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知识产权近日，Z2Z科技银行联盟在深圳成立。该联盟由深圳市科技创新委员会与中国建设银行[1.79% 资金 研报]深圳市分行共同发起、联合深圳市国家高新技术企业共同成立，旨在为国家高新技术企业提供从融资到融智的一体化综合金融服务。来自深圳市不同行业的300家高新企业欣然加入Z2Z科技银行联盟，他们将享受到用知识产权质押、凭纳税记录和新三板股份等资源申请建行贷款等方面的特别待遇。
业内人士指出，深圳是全国最具科技与金融结合条件的城市之一。经过多年发展，深圳的融资服务链条相对完整，金融服务基本上覆盖了科技创新全过程，不仅科技企业的密度大、活力强，而且创业风险投资密度大、成功率也高。
深圳高新技术产业贷款余额仅217亿
据悉，Z2Z科技银行联盟为深圳市科技创新委员会和中国建设银行深圳市分行联手创办的非营利性组织，是政府部门与金融机构共同为高新企业打造的综合性金融服务平台
记者了解到，“十二五”以来，以创新带动发展的深圳涌现出一批敢为人先、开拓进取的高新技术企业，现深圳市的高新技术企业已超过3万家，其中国家级高新技术企业就有3392家。不少高科技企业如深圳华大基因、腾讯、华为等企业已成为国内首屈一指的行业领头羊。
然而高新技术企业却因为行业“轻资产”等特点，面对着一个共同的难题——融资难。据建设银行深圳市分行行长刘军介绍，该行曾专门做过一次国家高新科技企业金融服务问题的调研，发现深圳市高新技术企业普遍面临融资难的瓶颈。“深圳的高科技企业这么多，体量这么大，但深圳高新技术企业的贷款余额仅217亿元，这说明深圳高新企业的贷款业务发展空间巨大。”刘军说。
刘军介绍，融资难原因较多，主要有科技技术专业性高，双方信息不对称；科技型企业成长不确定性偏高；目前市场上有针对性的信贷产品较少；异地扩大发展对授信提出更高要求等。
市场调研给了建行深圳分行做大做强高科技企业项目很大的信心，并最终催生Z2Z科技银行联盟。
科技银行联盟在深率先破题
今年初，深圳市人民政府出台了《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》。该文提出，要在创新金融、科技金融、产业金融等领域深化改革。同时人民银行也提出“推动金融与科技深层次融合”的金融行业指导意见。
建设银行深圳市分行抓住这个加深科技金融改革的信号，将2014年定为国家高新技术企业服务元年。该行调查分析了高新技术企业行业的经营现状和困难，总结出担保方式创新、供应链融资、财务顾问及并购等一系列金融需求。
深圳市科技创新委员会与建设银行深圳市分行多次探讨后，决定联合发起组建Z2Z科技银行联盟，同时成立国家高新技术企业产业基金，为深圳市国家高新技术企业及企业员工推出“金鹏腾飞”计划。该计划针对国家高新技术企业轻资产、融资难、人才流失率高等难题，为国家高新技术企业量身打造涵盖“六大创新产品、六项特色服务”的综合金融服务方案。
深圳清华大学研究院金融业务负责人陈玉明表示，“科技银行在国内破题，深圳是当然之选。”他认为，深圳具有科技与金融结合的优势，经过多年发展，深圳的融资服务链条相对完整，金融服务基本上覆盖了科技创新全过程，不仅科技企业的密度大、活力强，而且创业风险投资密度大、成功率也高。仅深圳的VC和PE，规模就超过全国的三分之一。他认为，“深圳是全国最具备科技与金融结合条件的城市之一。”
可有效解决高新技术企业融资难题
据刘军介绍，该行为高新技术企业专门定制的一体化综合金融服务，不仅将彻底解决高新技术企业的融资难题，而且还将契合企业控制人、管理层及全部员工的个人金融需求。
例如知识产权质押贷款，将促进企业将知识产权转化为资本资产，进一步盘活无形资产；纳税贷，将有效降低银企之间信息不对称，改善优质纳税企业担保弱、融资难的问题；工资贷，充分结合国家高新技术企业轻资产、高人力成本的特点，为国家高新技术企业发展保驾护航；高新贷，按照企业股东或实际控制人持有或控制的上市公司股票的市值，风险投资机构、私募股权投资机构或上市公司对企业的投资额，按比例直接核定贷款额度，担保方式灵活多变，轻松解决企业及个人融资需求；新三板股份质押贷款，帮助企业不稀释企业股权的同时获得银行贷款支持，快速扩张发展，解决融资额度低等问题，拓宽企业融资渠道等。
此外，为解决深圳市国家高新技术企业融资效率、融资成本问题，6项特色服务也解决了高新技术企业员工从教育、健康、医疗、养老等全方位的后顾之忧。如员工安居工程服务，提供住房按揭贷款利率优惠，支持国家高新技术企业引进人才和留住人才；员工全面保障服务，包括门（急）诊保险、住院医疗保险、重大疾病保险、住院补贴保险、意外身故或意外疾病等健康保障管理等等。
高新企业
最需要雪中送炭
昨日，深圳共有326家高新技术企业与会。深圳华大基因科技有限公司董事长汪建回顾了华大基因的发展历程。华大基因最早到深圳创业的成员基本都是中国科学研究院的专家学者，当时没有启动资金。在其最艰难的创业阶段，建设银行深圳分行给了他们第一笔贷款。
汪建说：“第一笔贷款是5亿元，我们当时没有任何抵押贷款，仅凭我们是国家的战略项目，建行就放手给了我们第一笔启动资金。没有银行的雪中送炭，就没有今天的华大基因。”
汪建表示，高新技术企业面临的最大发展瓶颈仍然是融资难问题。此次“Z2Z科技银行联盟”的成立标志着深圳高新技术企业融资新模式的开启。他说，“这种模式在中国还没有，只有在深圳这样开风气之先的城市才可能出现。我相信，它将有力促进国家高新技术企业的进一步发展壮大，未来深圳将有更多的高新技术企业立足深圳、覆盖全国、走向世界。”
把股权投资环节
作为突破口
■他山之石
硅谷银行：
记者了解到，科技银行的倡议最早来自全国工商联在2007年全国“两会”上的提案。当时，一些有识之士明确提出，目前银行制度安排与科技型企业创新特点不相匹配。
2013年全国“两会”期间，招商银行[0.72% 资金 研报]前董事长马蔚华委员就在相关提案中提供了以下数据：全国60%以上的专利发明、70%以上的技术创新和80%以上的新产品开发都是由小微企业完成的，其中由科技创新型小微企业完成的创新成果占比高达80%。由于此类企业规模小、实力弱、轻资产特征明显，往往达不到银行现行信贷管理体制所要求的抵押担保条件，因此融资困难。目前，在深圳，95%的高新技术企业把资金短缺列为企业发展面临的瓶颈。
为样板的硅谷银行究竟做了些什么？深圳清华大学研究院金融业务负责人、深圳力合金融控股股份有限公司董事长陈玉明表示，硅谷银行的特点大体可以总结为三条：一是债权融资与股权投资相结合，保证银行未来的收益，硅谷银行为初创阶段的企业提供贷款会附带获取股权投资的条件；二是高风险高回报，小微科技企业风险大，但具备高成长性，银行在承担融资高风险的同时，能分享到企业未来高成长的收益；三是硅谷银行与众多的风险投资基金密切合作，为银行融资过滤和分散风险，从而保持较好的资产质量。
陈玉明表示，近两年来，我国众多商业银行成立了科技支行，虽然只是一字之差，本质上却是迥异的商业模式。科技银行属于风险银行，通过未来股权投资的高收益来覆盖贷款的高风险；而科技支行还是传统的商业银行的经营模式。“在我看来，我国众多商业银行成立的科技支行，只是体现了为科技企业服务的一点特色，并不是真正意义上的科技银行，跟硅谷银行有本质的不同。”陈玉明如是说。
南方日报记者 谭冰梅
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